央行放大招！历史最大降幅！！房贷利率下调…
春节过后，“央妈”就给房贷一族送出了超预期礼包。
据央行官网公布的最新贷款市场报价利率显示：
1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。
1年期LPR维持不变（有助于稳定已处历史低位的银行净息差），而挂钩房贷的5年期以上LPR时隔8个月（2023年6月）调整后再次下调，由4.20%调降至3.95%。
之所以说是超预期礼包：
一方面是在前天公开的MLF利率并未变化。
因为LPR报价主要是由MLF利率（中期借贷便利）和银行加点（综合成本）构成，一般而言，MLF如果未变，LPR难以变动。
如此调整比较少见，据了解，在此之前有过三次（2019.9、2021.12、2022.5）。
图片来源：中国基金报
这意味着进一步淡化了LPR与MLF利率之间的关系，MLF利率不再是决定LPR的唯一因素，二者不必然等幅调整。
还有一部分要受从2022年以来银行存款利率4次调降的影响，银行负债端资金成本压降为LPR下行铺路。
再一个，此次为不同期限利率非对称下调，更符合当下政策稳地产、稳经济的诉求，推动金融向实体让利，体现了货币政策对多重目标的兼顾。
要知道以往下调多是在5-15个基点，25个基点相当于前两次调整总和（2022.8 10BP+2023.6 15BP），创下了2019年LPR形成机制改革以来最大降幅，远超预期。
图片来源：中国人民银行网站
当前购买首套和二套房房贷利率下限分别降至3.75%（5年期以上LPR-20个基点）、4.15%（5年期以上LPR+20个基点）。
5年期LPR利率与房贷利率密切相关，对降低全社会融资成本的覆盖面更大，像个人按揭贷款、企业中长期贷款等绝大多数都是这种。
因此，降息是有助于企业扩大投资、激发其有效融资需求和巩固房地产市场渐进的复苏阶段，从而促进社会融资成本稳中有降，激发实体经济有效需求，也将为今年地方债务风险化解提供更为有利的条件。
调整的目的很简单，主要是通过下调利率，降低购房成本，一方面能提振购房者买房、换房的意愿，也可以提振市场预期，以对冲部分城市稳房价的较大压力。
折合下来到底能省多少呢？
不考虑加点，假如申请了100万元贷款、贷款期限为30年、按照等额本息还款方式计算，到期将少付利息约为5.2万元，若按等额本金方式，省下约3.8万元。
提醒一点，居民的房贷利率并非即时调整，实际房贷利率也与你的个人信用、加点幅度等因素相关。
至于什么时候生效，要看购房者与银行约定的重定价日，不同银行的重定价周期是有不同的规定的：
基本分为1月1日或者是贷款发放日。
到了约定时间，个人的房贷利率和对应的月供会随之下行。
在许多城市，房贷利率和首付比例均已处于历史低位。
据贝壳研究院监测数据显示，截至上个月中旬，百城中60城首套房贷利率已进入“3时代”，1月整月百城首套主流房贷利率平均为3.84%。
在房地产市场尚未有效企稳、年初稳定宏观经济大盘的背景下，围绕经济回稳向上、房地产市场方面的支持政策还将持续出台。
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